دليل شامل عن تأمين السيارات في المانيا

تأمين السيارات في المانيا من القوانين الإلزامية التي تفرضها الدولة على المتواجدين في أراضيها. فيجب تأمين المركبات لان هذا الأمر بموجب القانون في ألمانيا، بحيث لا يمكن القيادة على الطرق العامة بدون تأمين مسؤولية المركبات، لأن تأمين السيارات مسؤول عن دفع ثمن الأضرار المسببة للآخرين، بالإضافة إلى أن التأمين الشامل يغطي كامل الأضرار الذاتية وعواقب التخريب.

كما تعتبر ألمانيا من الدول الأوروبية التي تمنح الكثير من الضمانات للسائقين لأنهم ملزمين بالتأمين على سياراتهم. بالطبع فإن هناك أكثر من نوع لهذه التأمينات تختلف باختلاف عمر السيارة ونوعها، وتختلف أيضاً شروط التأمين من شركة لأخرى.

أنواع تأمين السيارات في المانيا

يعد التأمين على السيارات 64%، والتأمين على محتويات المنزل 59%، والحماية القانونية 41%، والتأمين ضد الحوادث 39%، من بين أكثر سياسات التأمين التي يتم الحصول عليها بشكل متكرر في ألمانيا.

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من التأمين على السيارات الألمانية وهي :

• التأمين الإجباري أو التامين ضد الغير “Kfz-Haftpflichtversicherung”.
• التأمين الجزئي “Teilkaskoversicherung”.
• تأمين شامل “Vollkaskoversicherung”.

التأمين الإجباري “Kfz-Haftpflichtversicherung“

هذا النوع من التأمين الإلزامي لكل شخص يقود سيارة في ألمانيا ، يغطي هذا التأمين في حال وقوع حادث، كافة الأضرار التي تصيب الطرف الأخر ، وكذلك يغطي التكاليف الطبية للطرف الأخر المتضرر، ولكن لا يتكفل الأضرار الخاصة.

التأمين الجزئي “Teilkaskoversicherung”

يغطي هذا النوع من تأمين السيارات في المانيا، تأمين السيارة كل شيء يحدث للطرف الأخر المتضرر، بالإضافة إلى بعض التكاليف المتعلقة بالأضرار التي تلحق بمركبة الشخص نفسه، كالسرقة بالإضافة إلى أضرار الحريق والعواصف. كذلك إذا تعرضت سيارة إلى أضرار طبيعية وليست حوادث مثل: السرقة أو كسر الزجاج ،ومع ذلك فإنه لا يغطي التخريب أو أي تكاليف متعلقة بالحوادث التي تكون خطأ الشخص.

التأمين الشامل “Vollkaskoversicherung”.

هذا النوع من تأمين السيارات في المانيا يضمن تغطية كافة التكاليف للطرف المتضرر، كما تغطي جميع المصاريف المترتبة على السائق نفسه، ويغطي أيضاً التكاليف الإضافية مثل العجز والوفاة الناتجة عن الحادث.

أشكال إضافية من التأمين على السيارات في ألمانيا

يمكنك الحصول على أشكال إضافية اختيارية من التأمين على السيارات في ألمانيا. ستقدم معظم شركات التأمين العديد من الوظائف الإضافية بما في ذلك:

• تأمين الأعطال :يغطي تكاليف سحب سيارة في حالة حدوث عطل على جانب الطريق. كما يشمل أحيانًا تكاليف استبدال السيارة وتكاليف نقل المرضى أو المصابين.
• التأمين القانوني : يغطي المصاريف القانونية في حالة وقوع حادث والذهاب إلى المحكمة.
• تغطية المعدات الإضافية: إذا كان الشخص يحمل معدات باهظة الثمن في سيارته ، يمكنك تغطية تكاليف التلف أو السرقة إذا دفع قسطاً أعلى.
• الأضرار الأولية الممتدة: إذا كان الشخص يعيش أو يسافر بالقرب من المناطق الجبلية ، فقد يحتاج إلى الحماية من مخاطر التلف بسبب الانهيارات الثلجية أو تساقط الثلوج الشديد.

تكاليف تأمين السيارات في المانيا

تعتمد تكاليف تأمين السيارات في ألمانيا على عدد من العوامل المختلفة بما في ذلك:

• سن السائق.
• تجربة السائق وتسجيله.
• قيمة السيارة.
• عدد السائقين المؤمن عليهم.
• الموقع، يحث تكون المدن الكبر تكلفة الضرر أكبر .
• استخدام السيارة
• نوع السيارة وحجمها.
• جودة الخدمة في الشركة وحجمها وسمعتها.
• حجم وسعة المحرك وقوته.
• عدد الكيلومترات المقطوعة سنوياً وهناك حد أدني لعدد الكيلو مترات المقطوعة.
• عمر شهادة القيادة.
• عمر ومكان سكن الشخص المؤمن.
• الموديل وسنة الصنع.
• نسبة الحوادث للشخص المؤمن عليه.
• نوع الوقود المستعمل.

وتزداد تكلفة التأمين كلما زادت قوة الحصانية للسيارة ، لان السيارات ذات قدرة حصانية قوية تكون أعلى قيمة ، ولكن لا يكون هذا الأمر دائماً ولا يمكن تعميم هذه القاعدة .

تخفيضات شركات تأمين السيارات في المانيا

تختلف تأمين السيارات في المانيا من شركة لأخرى. حيث تزداد نسبة عدم المطالبات كلما زادت فترة قيادة السيارة بدون حوادث ، حيث يتم تخصيص نسبة لكل فئة. وتتراوح هذه النسبة بين 20 و 245 بالمائة. كما يفضل التعرف على كل المميزات قبل توقيع عقود التأمين مع شركة معينة .

اختيار تأمين السيارة في المانيا

بغض النظر عن تكلفة الأقساط التي يتم دفعها لشركة التأمين ، هناك العديد من العوامل المختلفة التي يجب أن ننتبه عليها عند الحصول على تأمين السيارات وهي :

• مكافأة عدم وجود مطالبات: ما الخصومات المقدمة وما هي سياسة تحويل المكافآت من مكان آخر؟
• تغطية القياسية: ما الذي لا تغطيه التغطية القياسية ، هل يمكن إضافته إذا لزم الأمر ، وما هي التكلفة؟
• الخيارات الزائدة القابلة للخصم: ما هي الزيادة الإلزامية وما هي الخيارات المتاحة لزيادتها؟
• سمعة الشركة: كيف تعمل الشركة في المراجعات وكيف تبدو مراجعات وتقييم العملاء؟
• عملية المطالبات: ما مدى وضوحها ، وماذا تتضمن وماذا تقول التعليقات حول كيفية عملها عملياً؟
• المساعدة على الطريق: هل لدى الشركة سياسة جيدة للمساعدة في الأعطال

الحصول على تأمين السيارة في المانيا

للحصول على تأمين السيارات في المانيا ، عليك تقديم ما يلي:

• رقم رخصة القيادة في المانيا الخاصة بالشخص.
• جواز السفر أو الهوية الشخصية.
• معلوماتك الشخصية الأخرى المتعلقة بتاريخ القيادة.
• تفاصيل حساب البنكي في المانيا إذا كان الدفع عن طريق الخصم المباشر.
• المستندات المتعلقة بشراء السيارة التي قد تطلبها بعض شركات التأمين.

عند شراء تأمين على السيارة ، يجب أن تحصل على ما يلي:

• رقم رخصة القيادة في المانيا الخاصة بالشخص.
• جواز السفر أو الهوية الشخصية.
• رقم التأمين eVB تأكيد التأمين الإلكتروني elektronische Versicherungsbestätigung ومعلومات التأمين؛
• نموذج عن بيان حوادث الاتحاد الأوروبي للاستخدام في حالة وقوع حادث.

كيفية تقديم مطالبة تأمين السيارات في المانيا

أذا كان الشخص بحاجة إلى تقديم مطالبة إلى شركة تأمين ، فيجب عليه الاتصال بهم في أقرب وقت ممكن. يجب تقديم مطالبات الحوادث في غضون أسبوعين من وقوع الحادث. يجب:

• تبادل التفاصيل مع طرف آخر أو أطراف متورطة في الحادث.
• التقاط بعض الصور لأي ضرر.
• الحصول على تفاصيل الاتصال الخاصة بأي شهود حادث.
• تعبئة نموذج تقرير الحادث وإرساله إلى شركة التأمين الخاصة.
• اتصل بالشرطة فقط إذا تسبب الحادث في إصابة خطيرة أو لم يكن الطرف الآخر موجوداً (على سبيل المثال ، الاصطدام بسيارة متوقفة أو ممتلكات أخرى والتسبب في أضرار جسيمة).
• إذا أصيب شخص ما بجروح خطيرة ويحتاج إلى علاج في المستشفى ، فاتصل برقم الإسعاف.

في حال وقوع حادث يقوم الشخص بأرسال كل المعلومات إلى شركة التأمين الخاصة به وسوف يخبرونه إذا كان بحاجة إلى تقديم أي معلومات إضافية. ويجب حل المطالبات في غضون 3 أشهر. في بعض الأحيان يتم الاتفاق عن تكلفة الضرر مباشرتاً بين شركة التأمين والشركة الخاصة ذات الصلة ، مثل ورشة لتصليح السيارات.

إذا كان الشخص بحاجة إلى تقديم مطالبة إلى شركة التأمين التابعة لجهة خارجية ولم يقدموا تفاصيل التأمين، فيمكن العثور عليها عن طريق تسليم لوحة الترخيص إلى المكتب المركزي لشركة التأمين على السيارات. يمكن لهذا المكتب المركزي الرئيسي أيضًا تزويدك بالمعلومات اللازمة لممثلي مطالبات التأمين في الدول الأعضاء الأخرى في الاتحاد الأوروبي في حالة وقوع حادث في دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي.

أفضل شركات تأمين السيارات في ألمانيا

يوجد حوالي 90 شركة تأمين للسيارات في ألمانيا ، لذلك يجب البحث عن أفضل شركات تأمين السيارات في ألمانيا والتي تقدم أفضل العروض والتسهيلات . وهنا سوف نذكر بعض الشركات الأكثر شهرة وهي :

• axa
• AvD
• bavariadirekt
• HDI
• R + V24

يمكنك مقارنة شركات التأمين من الشركات الألمانية باستخدام مواقع المقارنة مثل Verivox أو Joonko

مكافآت تأمين السيارات في المانيا

في ألمانيا ، يوجد نظام مكافأة عدم المطالبة (schadenfreiheitsklasse) ، ويقصد بهذه المكافئة بأن يتم مكافئة السائقين الذين استخدموا مركباتهم لمدة عام وأكثر دون المطالبة بخصم على القسط السنوي الخاص بهم. وتختلف قيمة الخصم الدقيق التي تقدمه شركة التأمين من شركة لشركة أخرى حسب شركة التأمين ، ولكن كدليل تقريبي ، يحق له:

• خصم يصل إلى 35٪ على الرسوم السنوية إذا لم يتم رفع دعوى في غضون عام واحد.
• حوالي 45٪ خصم لمدة 3 سنوات دون مطالبات.
• خصم 50٪ تقريبًا في حالة عدم تقديم مطالبة لمدة 5 سنوات.
• خصم يصل إلى 80٪ في حالة عدم وجود مطالبة من قبل 15 سنة .

أحياناً تعاقب الشركات التامين السائقين الذين لديهم سجلات قيادة سيئة، وتفرض عليهم دفع أقساط إضافية إذا كان السائق :

• من السائقين الشباب أو عديمي الخبرة.
• تعرض السائق لحادث وكان هو المذنب.
• يملك السائق أي مخالفات على رخصته ، مثل القيادة بسرعة أو تحت تأثير الكحول.

كيفية إلغاء عقد تأمين سيارة في ألمانيا أو تغيير شركة تأمين السيارات

على الشخص الحذر من تجديد العديد من عقود التأمين على السيارات الألمانية تلقائيًا. ففي حال ألغاء العقد أو التبديل إلى شركة تأمين أخرى يجب تقديم إشعار مدته شهر واحد على الأقل .

يمكنك إنهاء عقد التأمين في وقت مبكر في ظل ظروف استثنائية. وتشمل هذه:

• زيادة الأقساط. تلتزم شركة التأمين بتقديم إشعار قبل شهر على الأقل لأي زيادات في قسط التأمين. تبدأ معظم تغير سياسات التأمين في ألمانيا من 1 يناير ، لذا يجب أن يتلقى الشخص إشعاراً بالزيادة في الأقساط بموعد أقصاه 30 نوفمبر.
• إذا لم يكن الشخص راضياً عن تعامل شركة التأمين الخاصة به مع مطالبة. سوف يحتاج إلى تقديم التفاصيل كتابة. إذا اعترضت شركة التأمين على ذلك ، فقد يحتاج إلى الخضوع لإجراءات رسمية لتقديم الشكاوى.
• بيع السيارة. يأخذ مشتري السيارة السياسة الحالية تلقائياً ولكن له الحق في الإلغاء طالما يمكنه تأكيد شراء التغطية مع شركة تأمين أخرى.
• تقديم شكوى بخصوص شركة تأمين سيارات في ألمانيا
• يمكن لشركات تأمين السيارات في ألمانيا من رفض تقديم سياسة التـأمين على الرغم أنها مجبرة بقبول طلبات التأمين على السيارات بموجب قانون التأمين الإجباري (المادة 5/2)، ويكون ذلك في حال كان مقدم الطلب قد اتخذ سياسة معهم مسبقاً وانتهك شروط العقد.
• إذا شعر الشخص بأن شركة تأمين السيارات في ألمانيا عاملته معاملة غير عادلة فيمكنه تقديم شكوى رسمية.

لإجراء شكوى رسمية يجب القيام بما يلي :

• الكتابة إلى قسم الشكاوى في شركة التأمين الخاصة في المقام الأول.
• إذا لم يتلق مقدم الشكوى رداً أو كان غير راضٍ عن النتيجة ، فيمكن تصعيد الشكوى إلى BaFin .
• يمكنك أيضًا تقديم شكوى عبر محقق شكاوى التأمين للحصول على حل مستقل ومجاني خارج المحكمة.
• إذا كان الشخص لا يزال غير راضٍ عن النتائج خارج المحكمة ، يمكنه رفع القضية إلى المحكمة. ولكن سيكون مقدم الشكوى هو المسؤول عن الرسوم القانونية الخاصة .

المساعدة على الطريق في ألمانيا

في حال وقوع حادث يمكن طلب المساعدة على الطرق في ألمانيا من هواتف الطوارئ الموجودة على طول الطرق، والاتصال بالشرطة على الرقم 110 أو الاتصال بالرقم 112 للحصول على سيارة إسعاف. ويمكن أيضاً الحصل على المساعدة من خلال ADAC و AvD هما الناديان الرئيسيان للسيارات اللذان يقدمان خدمات الأعطال والتعافي الوطنية. تبلغ تكاليف العضوية الأساسية لشركة ADAC بـ 45 يورو سنويًا .

ويجب أخد بعين الاعتبار بانه لا يمكن مغادرة موقع الحادث، قبل وصول المساعدة لان هذا الأمر يعتبر غير القانوني.

اقرأ أيضاً

• الملدنة أو تسجيل البلدية في المانيا والأوراق المطلوبة
• العمل الأسود في ألمانيا، أحكامه وعواقبه
• أفضل المدن للعمل في المانيا
• كيفية كتابة السيرة الذاتية في المانيا للتقديم على وظيفة أو جامعة أو فيزا من الألف إلى الياء
• أفضل مواقع فرص العمل في ألمانيا للعام 2024
• معلومات شاملة عن مستويات اللغة الألمانية
• معادلة الشهادة الثانوية في المانيا، الشروط والخطوات
• إجراءات اللجوء في ألمانيا من الألف إلى الياء
• تعرف معنا على 8 من أفضل محلات ملابس الأطفال في ألمانيا
• حجز موعد لفيزا لم شمل السوريين في المانيا من تركيا الكترونياً عبر iDATA
• أهم 6 من شركات الشحن في ألمانيا
• معلومات شاملة عن دراسة الاقتصاد في ألمانيا وأفضل جامعات الاقتصاد فيها
• تعرف على كيفية الحصول على السكن للطلاب في ألمانيا