دليل شامل عن التأمين الصحي في ألمانيا

نظام التأمين الصحي في ألمانيا يمثل جزءًا من نظام الضمان الاجتماعي، وهو نظام تأمين شامل يشمل الأفراد سواء كانوا موظفين أو عاطلين عن العمل. يغطي هذا النظام تكاليف الرعاية الصحية في حالات المرض، والأمومة، والاحتياج للرعاية الصحية، والحوادث، وفترات الشيخوخة، بالإضافة إلى حالات الإعاقة الجسدية.و يُعتبر التأمين الصحي في ألمانيا إلزامياً ويُشدد عليه.

الأوراق المطلوبة للتسجيل في شركة التأمين الصحي في ألمانيا

لتسجيل في أي شركة تأمين صحي في المانيا بمجرد اتخاذ قرار أي شركة هي المناسبة يتم التسجل عبر الانترنت أو من خلال الذهاب إلى أحد فروعهم القريبة والتسجيل هناك شخصياً يجب إحضار:

• صورة عن الهوية الشخصية أو جواز السفر
• تصريح إقامة للمقيمين
• إثبات السكن
• بيان بالراتب أو أي دليل على الدخل للحصول على إعانة من مركز العمل والرعاية الاجتماعية.

أنظمة التأمين الصحي في ألمانيا

يوجد ثلاثة خيارات للتأمين الصحي في ألمانيا أثناء الإقامة وهي :

• نظام التأمين الصحي العام : الذي تنظمه الحكومة (Gesetzliche Krankenversicherung, GKV)
• نظام التأمين الصحي الخاص : من شركة تأمين ألمانية أو دولية (Private Krankenversicherung, PKV)
• نظام تأمين صحي أضافي : وهو مزيج من GKV و PKV التكميلي.

نظام التأمين الصحي العام في ألمانيا

يعتمد التأمين الصحي العام في ألمانيا على مستوى الدخل، بمعنى أنه كلما كان الدخل أعلى، ارتفعت مستحقات التأمين الشهرية. يدفع الأشخاص ذوي الدخل المنخفض في برامج التأمين الصحي العام أقل لأن جميع أعضاء المجتمع يتحملون تكاليف التأمين الصحي بشكل جماعي.

مزايا التأمين الصحي العام في ألمانيا

للتامين الصحي العام في ألمانيا العديد من الميزات التي تقدمها للمرضى نذكر منها

• رعاية المرضى الداخليين (المستشفى) كمريض في جناح مع الطبيب المناوب
• تقبل جميع المتقدمين بغض النظر عن المجموعة المهنية ومستوى الدخل
• يمكن للشخص تضمين زوجته وأولاده دون سن البلوغ في نظام التامين الخاص به
• تقديم برامج تأمين متنوعة ممكن ان تغطي متطلبات وتكاليف غير ملزمة بتقديمها
• رعاية الأسنان الأساسية

عيوب التأمين الصحي العام في ألمانيا

لكل نظام في حياتنا مزايا وعيوب فلا يخلوا التامين الصحي العام في ألمانيا من عيوب ومن هذه العيوب نذكر :

• لا توجد تغطية للأطباء أو الجراحين الخاصين
• لا توجد غرفة شبه خاصة أو خاصة في المستشفى
• لا توجد رعاية طبية بديلة أو يمكن أن تكون اقل مما هو عليه كما في Krankenversicherung الخاص
• خيارات محدودة في علاج الأسنان فهو يغطي بدلات الأسنان وعلاج الأسنان التجميلي بشكل جزئي فقط
• خيارات محدودة في علاجات طب العيون مثل النظارات أو فحص النظر العام للبالغين أو أي مزايا طبية خارج أوروبا.
• لا يغطي التكاليف غير ضرورية مثل عمليات التجميل الجراحية
• تحتاج لحجز موعد مسبق عند الطبيب الى الانتظار لفترة طويلة
• لن تستطيع اختيار الطبيب المعالج بسهولة, فستحتاج دائماً الى زيارة طبيب العائلة أولاً للحصول على التحويلة الطبية.

نظام التامين الصحي الخاص في ألمانيا

لا يعتمد مبلغ الاشتراك في التأمين الصحي على مستوى الدخل، ولكن على مخاطر التأمين. يتم احتساب مخاطر التأمين لكل فرد على أساس العمر والجنس، والظروف الموجودة من قبل،

مزايا التأمين الصحي الخاص في ألمانيا

يسعى التأمين الصحي الخاص في ألمانيا على تقديم العديد من الميزات التي لا يستطيع تقديمها التامين العام لجذب العديد من الأشخاص للتسجيل لديهم والحصول على الرعاية الطبية الأفضل ومن هذه الميزات:

• وجود خيارات و مجموعة واسعة من العلاج الطبي وعلاج الأسنان مقارنة بالنظام الحكومي
• اختيار الطبيب الذي تريد الذهاب اليه بدون أي تحويلة من طبيب العائلة
• الحصول على رعاية خاصة و مميزة
• الحصول على غرفة مستقلّة في مستشفى بدون الحاجة الى المكوث مع اشخاص غرباء
• نظام حجز المواعيد لدى الأطباء يكون بشكل اسرع وبذلك توفر عناء ووقت اقل.
• تعتمد المستشفيات والأطباء إلى حد كبير على المرضى من القطاع الخاص لتكملة دخلهم
• يمكن للمريض الخاص أيضًا أن يطلب أطباء يتحدثون لغتهم الأم وسيحصلون عليها في كثير من الأحيان.
• يخدم سوق التأمين الخاص في ألمانيا حوالي 40 شركة تأمين ألمانيا

عيوب التأمين الصحي الخاص في ألمانيا

ولا يخلوا التأمين الصحي في ألمانيا من بعض المشاكل التي تصنف من العيوب التي يجب اخذها بعين الاعتبار وهي :

• ليحق للشخص التسجيل في التأمين الصحي الخاص به يعتمد ذلك على الدخل السنوي فيجب أن يكون الدخل اعلى من 64350 يورو سنويا .
• تسديد الفاتورة الطبية أو الكشفية مسبقاً.
• كل شخص يحتاج الى تأمين منفصل فلا يمكن أن يكون أفراد العائلة كلهم في تأمين واحد
• التأمين الصحي الخاص غير معترف به دائماً عند التقديم بطلب التأشيرة من خارج ا

التأمين الصحي في ألمانيا الإضافي

يستخدم التأمين الصحي في ألمانيا الإضافي كضمان لسد ثغرات نظام التأمين الصحي. يتم عقد التأمين لدى إحدى شركات التأمين الخاص، ولا يعتمد ذلك على مستوى دخل الفرد. من أهم أنظمة التأمين الإضافي: تأمين الرعاية الإضافي، ونظام تأمين الأسنان الإضافي، وكذلك نظام تأمين المستشفى الإضافي.

التأمين الصحي في ألمانيا العائلي

في حال كان الدخل المادي للعائلة منخفض، يمكن لرب الأسرة أن يضيف زوجته وأولاه على تأمينه. ويشمل الأطفال الصغار تحت سن الثامنة عشر في التأمين الصحي.
ويمكن تمديد التأمين للأولاد حتى بلوغهم سن الخامسة والعشرين، لكن بشروط وهي:

• يدرسون في الجامعات والمدارس
• مشاركون في برنامج التدريب المهني
• مشاركتهم في برنامج للعمل التطوعي لمدة عام
• ذوي الاحتياجات الخاصة

التأمين الصحي في ألمانيا للطلاب

ملزم كل طالب مقيم في ألمانيا التسجيل بتأمين الصحي الألماني، سواء التأمين الصحي العام، أو الخاص، ويحق الحصول على التأمين الصحي العام لطلاب الدكتوراه حاملي منحة بدون عقد عمل، أو للطلاب المسجلين في دورة لغة أو السنة التحضيرية، و التي لا تزيد أعمارهم عن 30 عام، بينما يتوجب على الطلاب الذين لا يحق لهم التسجيل في التأمين الصحي العام التسجيل في التأمين الخاص وهم الطلاب الدوليين الذين تجاوزت أعمارهم 30 عاماً، ويغطي التأمين الصحي سواء كان عاماً أو خاصاً للطلاب ما يلي:

• العلاج في المستشفى.
• زيارات الطبيب.
• الدواء الموصوف.
• فحص الأسنان، وبعض إجراءات علاج الأسنان مثل التيجان، و أطقم الأسنان.
• فحص السرطان.
• الكراسي المتحركة وأجهزة السمع وغيرها من الأدوات المساعدة.

هل يمكن النقل من التأمين الصحي العام إلى التامين الصحي الخاص في ألمانيا؟

إذا كان الشخص مسجلاً بالتأمين الصحي في ألمانيا العام وبدأت في كسب أكثر من 64350 يورو سنويًا ، فيمكنك التغيير إلى التأمين الصحي الخاص مع إشعار مدته شهرين لأنك لم تعد عضوًا إلزاميًا في التأمين الصحي العام (GKV) أو أنت يمكن أن تظل في نظام الصحة العامة بصفة عضو متطوع ، ودائمًا دفع الحد الأقصى من الأقساط.

هل يمكن النقل من التأمين الصحي الخاص إلى التأمين الصحي العام في ألمانيا؟

غالباً ما يكون التحول من شركة تأمين صحي خاص إلى شركة تأمين صحي عام أمراً صعباً للغاية، بل شبه مستحيلاً. لذلك من الأفضل التفكير في النتائج المحتملة جيدا قبل التقدم بطلب للحصول على التأمين الصحي.

هل يمكن الانتقال من تأمين صحي إلى تأمين صحي أخر؟

منذ عام 2021، أصبح من السهل جدًا التحول إلى شركة تأمين صحي أخرى. كل ما يجب فعله هو اختيار شركة تأمين صحي جديدة والتسجيل هناك. لا داع حتى إلى إنهاء العقد مع شركة التأمين الصحي القديمة. ومع ذلك، لا ينطبق هذا إلاّ في حال التبديل من تأمين صحي قانوني إلى آخر. لكن في حال التبديل إلى التأمين الخاص أو الانتقال إلى الخارج ، سيتوجب في هذه الحالة إلغاء عقد التأمين الصحي القديم.

ويمكن تغيير شركة التأمين الصحي فقط بعد 12 شهرًا من العضوية. في حال البدء في وظيفة مع صاحب عمل جديد، يمكن أيضًا التبديل. بغض النظر عما إذا كان عقد التأمين مع شركة التأمين الصحي القديمة لمدة 12 شهرًا أم لا.

إذا طالبت شركة التأمين الصحي في ألمانيا فجأة بمزيد من النقود، يحق للشخص المعني الحصول على ما يسمى (حق انهاء العقد بشكل استثنائي) مما يعني أنه يمكن إلغاء العقد قبل 12 شهرًا من العضوية والعثور على تأمين صحي جديد مناسب.

تغطية شركات التأمين الصحي في ألمانيا تكاليف العلاج النفسي

تغطي شركات التأمين الصحي في ألمانيا أيضاً تكاليف العلاج النفسي. غير أن أعضاء نظام التأمين الصحي العام لا يستطيعون سوى اختيار المعالجين المعتمدين من قبل شركات التأمين الصحي

عند البحث عن علاج مناسب يجب على الطبيب أو المعالج النفسي أولاً إجراء ما يسمى “التشخيص المشتبه به سيتم إرسال هذا التشخيص إلى شركة التأمين الصحي المعنية، والتي ستمنح قبول أو رفض العلاج

دفع ثمن الأدوية عن طريق التأمين الصحي في ألمانيا

يتوجب على المرضى شراء الأدوية التي وصفها الطبيب من الصيدليات. ويتم دفع ثمن الدواء بشكل منفصل أو تغطيتها من قبل التأمين الصحي في ألمانيا، وتختلف طريقة تحصيل حق الأدوية حسب شركة التأمين الصحي :

• الأشخاص الذين لديهم تأمين صحي خاص: عليهم في البداية دفع ثمن أدويتهم بنفسهم في الصيدلية. بعد ذلك، بمجرد إرسال الوصفة الطبية والإيصال إلى شركة التأمين الصحي، سيحصلون على كامل المبلغ.
• الأشخاص الذين لديهم تأمين صحي عام، الأدوية الطبية التي تتطلب وصفة طبية تسمى “بالوصفة الزهرية “يتم دفع جزء بسيط من تكاليف أدويتهم للصيدلية ، أما الأدوية الطبية التي لا تحتاج إلى وصفة طبية هي التي يمكن شرائها من الصيدلية مباشرتاً وتمسى “بالوصفة الخضراء “ ويجب ان يدفع ثمنها، والدواء الموصوف للأطفال مجاني لذلك لا يطلب دفع أي رسوم في الصيدلية

أين يمكن تقديم شكوى في حال وجود مشكلة مع شركة التأمين الصحي في ألمانيا

عندما ترفض شركة تأمين صحي طلب عضوية أو ترفض دفع تكاليف زيارة الطبيب أو الأدوية، يمكن الاتصال بمركز الاستشارة المستقلة للمرضى Unabhängige Patientenberatung وتقديم شكوى و الحصول على استشارة مجانية، مع العلم أن الموظفين يتحدثون اللغة الألمانية والعربية والتركية والروسية. يمكنهم أيضا ًالاتصال وطلب المساعدة من مكتب التأمين الفيدرالي أو وزارة الشؤون الاجتماعية في مكان إقامتهم. كما يمكن تقديم شكوى للجهات المختصة بالرقابة على التأمين الصحي .