fbpx

دليل شامل حول التأمينات الإضافية في ألمانيا 2024

التأمينات الإضافية في ألمانيا هي تأمينات يمكن للفرد التقدم للحصول عليها، وهي اختيارية وتقوم شركة التأمين بتحمل كافة التكاليف المادية للمؤمن عليه، وهنالك أنواع كثيرة للتأمين.

شعارات لشركات التأمينات الإضافية في ألمانيا
شعارات لشركات التأمينات الإضافية في ألمانيا

أنواع التأمينات في ألمانيا

يعتبر قانون التأمين في المانيا معقداً نوعاً ما. حيث يوجد عدد كبير من أنواع التأمينات لكل شيء في الحياة.
وتفرض المانيا على جميع المقيمين والمواطنين عدة أشكال من التأمينات، أهمها التأمين الصحي .
وفي القانون الألماني يوجد نوعين من التأمينات، وهي تأمينات الاجتماعية إلزامية ، وتأمينات الإضافية غير إلزامية.

التأمينات الإلزامية : وهي التأمينات التي تفرضها الدولة على المواطنين ومنها التأمينات الاجتماعية في ألمانيا والتي تشمل التأمين الصحي- التأمين ضد الحوادث- تأمين البطالة- الرعاية لفترة طويلة – المعاشات التقاعدية.

التأمينات غير الإلزامية أو الإضافية: وهي التأمينات الإضافية في ألمانيا التي لا تفرض من الحكومة الألمانية على المواطنين ومنها التأمين على المنزل والسيارة والهاتف والتأمين على أثاث المنزل وغيرها .

أنواع الـتأمينات الإضافية في ألمانيا

كما ذكرنا أن التأمينات الإضافية ليست إلزامية ولكنها مفيدة جداً للأشخاص للتأمين على العديد من الأشياء ونذكر أهم التأمينات الإضافية وهي :

تأمين المسؤولية الخاصة أو التأمين ضد الغير

هو نوع من أنواع التأمينات الإضافية في ألمانية وغير إلزامي ، ويقصد به تغطية تكاليف الأضرار التي قد تحدث للآخرين أو ملكياتهم أو أي شيء يعود لهم.
ويؤمن هذا التأمين الحماية القانونية للجميع حتى لو كان الشخص المؤمن هو المتضرر.
ويبلغ قسط التأمين ضد الغير السنوي بين 40 إلى 90 يورو .


الأضرار التي يغطيها تأمين المسؤولية الخاصة هي: من الأضرار التي يغطيها تأمين المسؤولية الخاصة الإضافية في ألمانيا هي :

  • تكلفة الإصلاح في حال وجود شيء تالف.
  • قيمه الضرر عندما يتكسر شيء ولا نستطيع إصلاحه.
  • فواتير المشفى والطبيب في حال إصابة شخص بأذى أو إلحاق ضرر بالآخرين.
  • الأطفال، في ظل تأمين المسؤولية الخاصة للوالدين، لأن الوالدين مسؤولين عن الأضرار التي يلحقها الأطفال دون السبع سنوات.
  • الأضرار الناجمة عن الحيوانات الصغيرة الأليفة، مثل الطيور أو القطط ويجب إضافتها للتأمين.
  • أي شيء مُمكن أن يُلحق الضرر بالشقة المُستأجرة بما في ذلك إضاعة المفاتيح.


أضرار لا يغطيها تأمين المسؤولية الخاصة من الأضرار التي لا تغطيها تأمين المسؤولية الخاصة هي :

  • الضرر الناجم عن عمل مقصود .
  • الضرر الذي يقع فترة العمل .
  • ضرر الفرد المُؤمن وبقية أفراد أسرته القاطنين معه في المنزل .
  • الأضرار التي تصيب الأجسام المُتحركة التي قمت باستئجارها أو استعارتها، مع ملاحظة أن بعض أهم التأمينات في ألمانيا فقط تغطي هذا الضرر.

تأمين ضد البطالة

وهو من التأمينات الإضافية في ألمانيا ويتم في حال فقد الشخص وظيفه ويمتلك تأمين قانوني لمده سنة على الأقل، يستطيع التقدم بطلب الحصول على إعانة البطالة، ويحصل على استحقاق لمدة أقصاها سنة كاملة .

تعبيرية -التأمينات الاجتماعية في ألمانيا
تعبيرية -التأمينات الاجتماعية في ألمانيا

تأمين السكن

ويقصد به تأمين الشقة أو المنزل الذي يعيش فيه المؤمن ضد الأخطار كالسرقة والحريق والأعطال وغيرها من الأخطار الممكنة.

وعند حدوث هكذا حادثة يجب تبليغ شركة التأمين فوراً حتى يأتي موظفو شركة التأمين مع عناصر من الشرطة ويكتبون ضبط في الحادثة.

كما يجب إبقاء موقع الحادث على حاله حتى يأتي فريق التأمين ويسجل الأضرار.

التأمين ضد العجز المهني

هذا التأمين يصبح سارياً في حال عجزك عن المُتابعة في ممارسة مهنتك.

التأمين على الهاتف المحمول

يقصد به التأمين على جهازك المحمول ضد الأضرار. وتؤمن الأجهزة الغالية عادة.

تأمين الرعاية طويل الأجل

يفيد في حال كان الشخص لا تستطيع الاعتناء بنفسه في مرحلة الشيخوخة، أو مرض شديد، يعتبر من أهم التأمينات في ألمانيا لدى كثيرين كما يوفر المشورة والدعم المالي للأشخاص الذين يتولون عناية أقاربهم ورعايتهم.

التأمين على السيارة في ألمانيا

تأمين على السيارات في ألمانيا هو من التأمينات الإضافية في ألمانيا وهو تأمين إلزامي و غير إلزامي بنفس الوقت، وهناك ثلاثة أنواع من هذا التأمين وهي :

  • تأمين إلزامي ضد الحوادث: يغطي فيها التأمين كافة الأضرار التي قد يسببها المؤمن بغيره.
  • تأمين جزئي: يغطي تكاليف الأضرار التي تنتج عن الحريق والسرقة.
  • تأمين شامل: هو تأمين يغطي كافة الأضرار في الحوادث التي يتسبب فيها الشخص صاحب التأمين سواء عن عمد أو خطأ.

وتعد عملية التأمين عملية دقيقة ويجب اختيار ألمانيا التأمين بعناية لضمان عدم الخداع. وتغطية تكاليف الأضرار والنفقات بشكل كامل.

قائمة تتضمن 6 من أفضل شركات تأمين السيارات في ألمانيا

مجموعة من الأوراق النقدية بقيمة 50 يورو وسيارة حمراء اللون - تأمين السيارات في ألمانيا
مجموعة من الأوراق النقدية بقيمة 50 يورو وسيارة حمراء اللون – تأمين السيارات في ألمانيا

توقيع عقد التأمينات الإضافية في ألمانيا

عند توقيع عقد التأمينات الإضافية في ألمانيا هناك مجموعة من الأمور التي يجب ملاحظتها وهي:

  • يجب أخذ المشورة من أهل الخبرة، على الرغم من أن معظم الخدمات متشابهة للنظرة الأولى، إلا أن أغلب النصوص المطبوعة بأحرفٍ صغيرة قد تكون مختلفة.
  • يجب أن يكون المبلغ الذي عرضه التأمين لتعويض الأضرار (عشرة ملايين يورو) أقل شيء ويُعتبر الحد الأقصى للمبلغ المالي الذي ستقوم بدفعه شركه التأمين لتغطية الضرر ومضاعفاته.

هناك عروض خاصة ورخيصة للذين يعيشون وحدهم (بدون أسرة) وللمتقاعدين تقدمها بعض شركات التأمين.

التأمين لا يجب أن يكون مقتصرا على ألمانيا فقط أو أوروبا وإنما ساري في كل أنحاء العالم.

طريقة دفع المبالغ المالية لشركات التأمينات الإضافية في ألمانيا

أسلوب الدفع يعتبر له تأثير على السعر العام، بمعنى أنّ دفعات الشخص المُؤمّن سواء كانت شهرية أو حتى فصلية بدلاً من الدفعة السنوية، تترتب عليها رسوم إضافية على الأغلب من 3% إلى 10%، وهو ما يُعرف بالكلفة الإضافية.

الأمور التي يجب الانتباه لها في حال توقيع عقد التأمينات الاجتماعية في ألمانيا

اثناء التقاعد مع شركة تأمين للتأمينات الإضافية في ألمانيا يجب أن ننتبه للشروط و الأحكام التي ينص عليها عقد التأمين وخاصة عندما يتعلق الأمر بالتأمينات الخاصة بحيث لا يكون واضح ماهي الأشياء التي تمت تغطيتها وإلى أي مدى ، فيجب اخذ الاستشارة لأنه بمجرد توقيع العقد فالشخص ملزم بدفع الرسوم وعلى مدى فترة زمنية طويلة ويمكن الحصول على المشورة من مركز المستهلكين

في ختام رحلتنا في عالم التأمينات الإضافية في ألمانيا، ندرك أن تحقيق الأمان المالي يتطلب تفكيراً استراتيجياً واختياراً حكيماً للحماية من المخاطر المحتملة، فهي تعزز من الحماية وتوفر شعوراً بالأمان في وجه المستقبل.

هل يمكن فسخ عقد التأمينات الإضافية ؟

نعم يمكن فسخ العقد عند قيام شركة التأمين برفع رسوم التأمين

متى يحق للشخص بطلب حق التعويض من شركة التأمين ؟

يحق المطالبة بالتعويض إذا وقع الضرر بعد توقيع العقد ، أما الضرر الواقع قبل توقيع العقد لا يشمله التأمين .

متى يجب الإبلاغ عن الأضرار لشركة التأمين ؟

يجب إبلاغ شركة التأمين عن الأضرار صوب حدوثها مباشرتاً .

ما الذي تقدمه شركة التأمين في حال وجود ضرر ؟

تقوم شركة التأمين بفحص الضرر وتقوم بدفع الضرر والخسائر وتقوم أيضاً بحماية الزبون من المطالبات غير المبررة ، وتقوم أيضاً بدفع التكاليف القضائية في حال وجود دعوى

هل تأمين المسؤولية الخاصة يغطي ضرر الذي يحدث في العمل ؟

في حال عمل الشخص كمتطوع بشكل منتظم، او عمل بأجر قليل يجب الاستفسار بخصوص إذا كان التامين على المسؤولية الخاصة يغطي أي ضرر قد يسببه العمل أو لا .

هل التأمينات الإضافية في ألمانيا إلزامية؟

لا، لا تعتبر التأمينات الإضافية في ألمانيا إلزامية، بل تكون اختيارية لكنها مهمة جداً، وتساعد بالعيش براحة.

ماهي التأمينات الإلزامية في ألمانيا؟

يعتبر التأمين الصحي، والتأمين ضد الحوادث، وتأمين البطالة، والرعاية لفترة طويلة والمعاشات التقاعدية من التأمينات الإلزامية في ألمانيا.

اقرأ أيضاً