كافة شروط وخطوات فتح حساب بنكي في كندا والأوراق المطلوبة

إذا كنت ترغب بفتح حساب بنكي في كندا فلا تتردد أبداً في الاستفادة من ميزات النظام المصرفية المتطورة والموثوقة والذي تقدمها البنوك الكندية لجميع عملائها، ولكن بدايةً لابد لك من معرفة المتطلبات والشروط والأوراق المطلوبة لفتح حساب مصرفي كندي، لذلك سنوفر لك ضمن مقالنا معلومات شاملة تستطيع الاستفادة منها للحصول على حساب بنكي فعال.

كيفية فتح حساب بنكي في كندا

فتح حساب بنكي في كندا يتطلب بعض الإجراءات والوثائق، ويمكنك اتباع الخطوات التالية لفتح حساب بنكي في كندا:

1. يجب البحث عن البنوك المتاحة في المنطقة أو المدينة التي يعيش فيها مقدم الطلب، والأفضل البحث عن البنوك التي توفر الخدمات والمميزات التي يرغب بها العميل.
2. يتم حجز موعد في البنك المختار لفتح حساب بنكي، وإحضار بعض الوثائق الأساسية مثل جواز السفر وبطاقة الهوية وإثبات العنوان.
3. يتم تقديم الوثائق المطلوبة للبنك، والتي قد تتضمن بيان حساب بنكي من البلد الأصلي، وإثبات الدخل، وإثبات العنوان.
4. قد تكون هناك خيارات مختلفة لأنواع الحسابات في البنك، مثل الحساب الجاري أو حساب التوفير، ويفضل اختيار النوع الذي يناسب مع الاحتياجات والأهداف المصرفية.
5. بعد مراجعة وتأكيد الوثائق، سيتم طلب التوقيع على العقد لفتح الحساب البنكي، وننصح بقراءة المعلومات بعناية وتأكد من فهم للشروط والأحكام.
6. بعد فتح الحساب البنكي، سيتلقى العميل بطاقة الخصم وأرقام التعريف الخاصة به، وبمجرد تنشيط الحساب يمكن الاستفادة من الخدمات المصرفية التي توفرها البنوك في كندا.

كيفية فتح حساب كندي لغير المقيمين

يمكن لغير المقيمين في كندا من فتح حساب بنكي فيها طالما يملكون جميع الوثاق المطلوبة والهوية ورقم التأمين الاجتماعي SIN، حتى في حال عدم امتلاكهم لوظيفة أو المال للإيداع الأولي،

في خال عدم امتلاك العميل رقم تأمين اجتماعيSIN يمكن الحصول عليه من خلال تصريح العمل أو الدراسة، وهناك بعض البنوك لا تطلب رقم الضمان الاجتماعي.

الأوراق المطلوبة لفتح حساب مصرفي في كندا

على الرغم من أن الوثائق المطلوبة قد تختلف بين البنوك وفقاً لسياساتها الخاصة، إلا أن هناك بعض الوثائق الأساسية التي غالباً ما يُطلب تقديمها عند فتح حساب مصرفي في كندا لغير المقيمين. الوثائق الشائعة المطلوبة تشمل:

• يجب تقديم جواز السفر الصالح كوثيقة هوية رسمية.
• تصريح الإقامة سواء كانت الإقامة دائمة أو مؤقته، أو تصريح العمل أو الدراسة.
• قد يُطلب منك تقديم وثيقة تثبت مصدر الدخل المستمر ، مثل كشف حساب بنكي أو إفادة توظيف.
• تقديم وثيقة تثبت عنوان السكن الحالي، مثل فاتورة خدمات المرافق العامة أو التأمين أو ترخيص القيادة أو كشف حساب بنكي يحمل عنوانك.
• عادةً ما تطلب تقديم بعض البيانات الشخصية الأساسية مثل الاسم الكامل وتاريخ الميلاد ومعلومات الاتصال.
• رقم التأمين الاجتماعي الخاص بالعميل SIN
• تقديم معلومات حول طبيعة وهدف الحساب الذي ينوي العميل فتحه، مثل الشراء والاستثمار أو الحفظ.

أنواع الحسابات المصرفية الكندية

هناك العديد من أنواع الحسابات المصرفية المتاحة في كندا والتي يمكن للأفراد والشركات فتحها. بعض أبرز أنواع الحسابات المصرفية الكندية تشمل:

• حساب التوفير (Savings Account): هو حساب يستخدم لحفظ الأموال وتحقيق عائد عليها ويكون عادةً غير قابل للسحب المباشر.
• حساب الجاري (Checking Account): هو حساب يستخدم لإجراء المعاملات المصرفية اليومية مثل إيداع الأموال وسحبها والتحويلات.
• حساب الشهادة المصرفية (Certificate of Deposit – CD): هو عقد يتم توقيعه بين صاحب الحساب والبنك لوقت محدد وبمبلغ معين ويعود رأس المال والفوائد بعد انتهاء المدة المحددة.
• حساب التوفير للتقاعد (Registered Retirement Savings Account – RRSP): هو حساب يسمح للأفراد بتوفير الأموال للتقاعد ويتم تخصيص منحة ضريبية لهذا النوع من الحسابات.
• حساب الجمعية التعاونية (Credit Union Account): هو حساب يتم فتحه في جمعية تعاونية محلية وهي نوع من المؤسسات المصرفية الصغيرة ويوفر خدمات مصرفية شبيهة بالبنوك التجارية.
• حساب الأعمال (Business Account): هو حساب يستخدم لإدارة المعاملات المالية للشركات والأعمال التجارية

هناك أيضاً أنواع أخرى من الحسابات المصرفية مثل حساب الطلاب وحساب الشباب وحساب الودائع الثابتة وغيرها. يعتمد نوع الحساب على الاحتياجات والأهداف المالية للشخص أو الشركة.

فتح حساب بنك في كندا عبر الانترنت

• بدايةً يتوجب البحث عن البنوك الكندية التي تقدم خدمات الفتح عبر الإنترنت واستكشف الخيارات المتاحة، فمن بعض البنوك الكندية الشهيرة التي تقدم خدمات فتح حساب بنكي عبر الإنترنت تشمل TD Canada Trust و RBC Royal Bank و Scotiabank و CIBC.
• بعد اختيار البنك يتم فتح موقع البنك والبحث عن قسم “Open an Account” أو ما شابه ذلك.
• يتوجب ملء استمارة الطلب عبر الإنترنت بالمعلومات الشخصية ومعلومات المالية المطلوبة. قد يتطلب تقديم بعض المستندات والمعلومات مثل جواز السفر والعنوان الحالي ورقم الضمان الاجتماعي (Social Insurance Number) في حال كان الشخص مقيماً في كندا.
• عادةً ما يتطلب البنك تقديم صورة هوية وثبوتية مثل جواز السفر أو رخصة القيادة وصورة من فاتورة المنزل أو بيان حساب للتحقق من عنوان الإقامة.
• قد يتطلب البعض الإيداع الأول لتفعيل الحساب. يمكنك تحويل أموال من حساب بنكي حالي إلى الحساب الجديد.
• بعد تقديم الطلب وفي حالة الموافقة عليه، سيتلقى عادةً العميل رسالة تأكيد تحتوي على تفاصيل حسابه الجديد والخطوات اللازمة للوصول إليه.

أفضل البنوك الكندية لفتح حساب بنكي فيها

هناك العديد من البنوك الكندية المرموقة والموثوقة التي يمكنك التفكير فيها لفتح حساب بنكي فيها، وبعض أفضل البنوك الكندية لتلك الغاية تشمل:

• بنك تي دي كندا ترست (TD Canada Trust): توفر خدمات مصرفية شاملة وتعتبر واحدة من أكبر البنوك في كندا.
• بنك كندا رويال (RBC Royal Bank): يقدم خدمات مصرفية متنوعة مع توجه قوي نحو التكنولوجيا والابتكار.
• سكوتيابانك (Scotiabank): يوفر خدمات بنكية متنوعة وقوية في الأعمال والتمويل الشخصي.
• البنك الكندي للتجارة الدولية (CIBC): يقدم خدمات شاملة للأفراد والشركات ويشتهر بتطبيقات الهاتف المحمول المبتكرة.
• بنك نوفا سكوتيا (Scotiabank): يوفر حلولاً مصرفية متكاملة لصغار المستثمرين والشركات الصغيرة.

إدارة الحساب المصرفي في كندا

إدارة الحساب المصرفي في كندا تعتمد على نوع الحساب والبنك الذي تختاره. ومع ذلك، هناك بعض الأمور العامة التي يمكن أن تتوقعها عند إدارة حسابك المصرفي في كندا:

• تعتبر خدمة العملاء مهمة في كندا، وتوفر معظم البنوك دعماً عبر الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة المباشرة للمساعدة في اي استفسارات واحتياجات المصرفية.
• تقدم معظم البنوك في كندا خدمات مصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول، حيث يمكنك التحقق من رصيد الحساب وإجراء عمليات التحويل والدفع عبر الإنترنت.
• قد تتم فرض رسوم على بعض الخدمات المصرفية، مثل الإيداعات النقدية، والسحب الزائد، والتحويلات الدولية. قبل فتح حساب، يجب التعرف على أنواع الرسوم والحدود المفروضة عليها.
• يمكنك طلب بطاقة صراف آلي أو بطاقة ائتمان في البنك الخاص، والتي يمكن استخدامها للسحب النقدي والدفعات في المحلات التجارية.
• يجب التأكد من أن البنك الذي يوفر إجراءات أمنية قوية لحماية الحساب المصرفي، مثل التحقق بخطوتين واستخدام تقنيات التشفير.

اسباب رفض فتح حساب بنكي في كندا

يمكن أن تكون هناك عدة أسباب لرفض فتح حساب بنكي في كندا. هنا بعض الأسباب المحتملة:

• قوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال: قد يرفض البنك فتح حساب بنكي إذا كان هناك شك أو توافر معلومات تشير إلى أن الأموال التي ستودعها أو تنقلها قد تكون مرتبطة بأنشطة غير قانونية أو غسيل أموال.
• تاريخ ائتماني سيء: إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيء، مثل عدم سداد القروض أو الفواتير في السابق، فقد يرفض البنك فتح حساب بنكي لديك.
• تقديم معلومات غير صحيحة أو ناقصة: إذا قدمت معلومات غير صحيحة أو ناقصة عند طلب فتح حساب بنكي، فقد يرفض البنك معالجة طلبك حتى تقدم معلومات صحيحة ومفصلة.
• تحقق صارم لهوية المتعامل: يمكن أن يتطلب فتح حساب بنكي في كندا إثبات هويتك، وإذا لم يتمكن البنك من التحقق من هويتك بشكل كافٍ، فقد يرفض طلب فتح الحساب.
• سجل مالي سابق سيء: إذا كان لديك سجل مالي سابق سيء في كندا، مثل تراكم الديون أو تقديم شيكات دون رصيد، فقد يرفض البنك فتح حساب لديك.
• عدم توفر الوثائق المطلوبة: إذا لم تقدم كافة الوثائق المطلوبة من قبل البنك لإثبات هويتك وأهليتك، فقد يتم رفض طلب فتح الحساب.

تبديل أو إغلاق الحساب البنكي الكندي

لتبديل أو إغلاق حساب بنكي في كندا، عادة ما تحتاج إلى اتباع الخطوات التالية:

• الاتصال بالبنك الذي يرغب في تبديل أو إغلاق الحساب منه عن طريق الهاتف أو زيارة الفرع البنكي القريب، وقد يطلب البنك الحضور شخصياً وتقديم الهوية الشخصية.
• التوقيع على طلب تبديل أو إغلاق الحساب، وقد يطلب البنك ملء نموذج خاص يحدد الخدمات التي يُرغب في إلغائها أو التحويل إلى حساب بنكي جديد.
• إذا كان لدى العميل رصيد متبقي في حسابه، فسيتم إرجاع الأموال إليه، ويمكن استرداد الأموال عن طريق الشيك أو التحويل المصرفي إلى حسابه الآخر.
• إذا كان لديه خدمات مرتبطة بحسابه مثل بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم، فيجب التأكد من إلغاء تلك الخدمات أيضاً بعد إغلاق الحساب.
• بعد إكمال جميع الإجراءات المطلوبة، يتم الحصول على تأكيد إغلاق الحساب البنكي من البنك، و يمكن الحفاظ على هذا التأكيد لأغراض التوثيق اللاحقة.

فوائد فتح حساب بنكي في كندا

هناك العديد من الفوائد المرتبطة بفتح حساب بنكي في كندا، وتشمل ما يلي:

• يعد الحساب البنكي في كندا مكاناً آمناً لحفظ الأموال وإدارتها، فالبنوك الكندية ملتزمة بالمعايير المصرفية العالية وقوانين الحماية المالية، وبذلك يكون لديك ثقة في أمان أموالك.
• يوفر الحساب البنكي في كندا مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية التي تسهل إدارة الأموال والمعاملات المالية اليومية، مثل السحب النقدي والتحويلات والدفع الإلكتروني.
• عند فتح حساب بنكي في كندا، ستتاح لك فرصة الوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات المالية المتاحة، مثل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والقروض والتمويل وخدمات الاستثمار.
• من خلال فتح حساب بنكي في كندا واستخدامه بشكل منتظم وفي الطرق المناسبة، يمكنك بناء سجل ائتماني قوي. هذا يمكن أن يكون مفيداً عند التقدم للقروض أو الرهون العقارية في المستقبل.
• توفر العديد من البنوك الكندية خدمات مصرفية متقدمة عبر الإنترنت، مما يتيح لك القدرة على إدارة حسابك وإجراء المعاملات البنكية في أي وقت ومن أي مكان.

خاتمة

أن فتح حساب بنكي في كندا هو خطوة مهمة وضرورية للأفراد الذين ينوون العيش أو الدراسة أو العمل في كندا، ويتوجب عليك الاطلاع على متطلبات البنوك المختلفة وتحضير الوثائق اللازمة قبل زيارة الفرع المحدد لفتح الحساب. كما يجب أن تنظر في الخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك والرسوم المرتبطة بها، لضمان اختيار الخيار الأفضل لاحتياجاتك. باختيار البنك المناسب وفتح حساب بنكي بشكل صحيح، يمكن أن تتمتع بالسهولة والراحة في إدارة أمورك المالية خلال فترة إقامتك في كندا.

مواضيع ذات صلة

• قائمة تتضمن 6 من أفضل البنوك في كندا
• طريقة الهجرة العائلية إلى كندا – الشروط والأوراق المطلوبة للعام 2024
• نظام الضرائب في كندا للوافدين الجدد
• الهجرة إلى كندا عبر الكنيسة | الطرق والشروط وكافة المعلومات الأخرى
• الهجرة إلى كندا عن طريق الزواج شروطها ومعلومات تفصيلية أخرى
• معلومات شاملة عن الدراسة في كندا للطلاب الدوليين 2024
• تعرف معنا على 6 من أفضل مواقع بيع الاثاث في كندا
• أفضل شركات الانترنت في كندا( للسكان المحليين والطلاب والمهاجرين الدوليين)
• احصل على تأشيرة كندا مجاناً من خلال برنامج التطوع الزراعي في كندا
• أفضل 5 أنشطة ترفيهية في كندا عليك القيام بها